[Entretien exclu] Prêt d’Union lève 4,8 M d’euros et lance le crédit entre particuliers
« Prêtez, empruntez, sans les banques« , c’est la devise de Prêt d’Union, la première plateforme internet de crédit entre particuliers en France. Prêt d’Union met face à face épargnants et emprunteurs en organisant le prêt entre particuliers. L’épargne des premiers finance directement les prêts personnels des seconds.
Forte d’une levée de fonds de 4,8M d’euros, la société a désormais, entre autres, comme actionnaires le Crédit Mutuel Arkea (39,5%) et Kima Ventures, le fonds de Xaviel Niel et Jérémie Berrebi (5,2%). Une première levée de fonds de 650 000 € avait été opérée en mai 2010, une seconde de 3 800 000 € en septembre dernier.
Prêt d’Union est le seul acteur internet du crédit entre particuliers à obtenir un agrément de la Banque de France.
Prêt d’Union propose des taux fixes et des mensualités constantes (entre 36 et 60 mois), sur des prêts à la consommation allant de 3000 à 20 000€. Seul le crédit revolving, ou crédit renouvelable, sera exclu des offres de prêts. La société espère prendre 0,1% de part du marché du crédit à la consommation.
Entretien exclusif avec l’un des co-fondateurs de Prêt d’Union, Charles Egly.
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Tout d’abord, bravo pour cette belle levée de fonds, rare au pays de Voltaire !
Je vais réagir à l’interview video du fondateur.
Premièrement, la devise « Prêtez, empruntez, sans les banques » est un peu limite ! En effet, à partir du moment où Prêt d’Union a eut l’agrément « Etablissement de crédit », il est devenu d’emblée une banque … de crédit (comme par example: Sofinco, Cofinoga, ou toutes banques commerciales) ! La bonne devise aurait été « Prêtez, empruntez, sans les banques de dépôts qui ont pignon sur rue » !
Le fondateur dit également que les plateformes étrangères de P2P-Lending n’ont pas d’agrément aussi large, certe, mais ceci est du au fait qu’ils n’ont pas d’obligation légale d’en avoir une ! En effet, contrairement au pays anglo-saxon, en France le prêt de fonds est la chasse gardée des établissements bancaires et des organismes de crédits. Un individu, personne physique, ne peut s’adonner qu’à titre exceptionnel à cette activité, que cela soit pour prêter à une personne physique ou bien à une entreprise.
Le fondateur nous dit également que l’agrément protège les prêteurs et les emprunteurs. Cet argument est vieux arguments des banques qui souhaitent protéger leur business, bref un argument économique, marketing, mais pas un argument En effet, les plateformes anglosaxons de P2P-Lending n’ont pas ce genre de label, et ces plateformes fonctionnent très bien, sans qu’il ait eut à ce jour de plainte de qui que ce soit !
Sous la pression de l’harmonisation des législations européennes (propagation du libéralisme pour parler clairement), la nécessité d’agrément sera certainement abandonnée par la France, et les plateformes de P2P-Lending anglosaxons (Zopa ou Prosper, les deux plus connus) débarqueront en France, ce n’est qu’une question de temps. Au vu de leur ancienneté, de leur renommée et de leur base de prêteurs plus large, lorsque les plateformes anglosaxons arriveront en France, Prêt d’Union ou l’autre plateforme française (Firendsclear) auront une sérieuse concurrence en face.
Quelle est la stratégie du fondateur et son équipe pour faire face à cette menace ? …
Bonjour Monsieur,
Merci beaucoup pour votre commentaire et vos questions très intéressantes.
Prêt d’Union a en effet un « agrément d’établissement de crédit prestataire de services d’investissement ». Mais cet agrément est très différent de l’agrément de « banque » (les critères de délivrance sont différents). D’autre part le modèle de Prêt d’Union est totalement différent de celui des banques car notre modèle est un « modèle d’intermédiaire » et non un « modèle bilanciel » : en effet Prêt d’Union rétrocède intégralement les intérêts payés par les Emprunteurs aux Prêteurs alors que les banques, elles, prélèvent une marge substantielle si bien que dans certains cas les taux des crédits peuvent aller jusqu’à 21% alors que les livrets des déposants/épargnants ne sont rémunérés qu’à hauteur de 2% (la banque conservant ainsi la différence).
L’agrément Banque de France obtenu par Prêt d’Union est un gage de sérieux et de sécurité pour les clients (emprunteurs comme prêteurs) car il certifie que les équipes dirigeantes et opérationnelles de Prêt d’Union sont compétentes et expérimentées, que Prêt d’Union dispose des fonds propres nécessaires pour assurer la pérennité et la qualité des opérations et que la plateforme est sécurisée. A l’inverse, dans les pays anglo-saxons, n’importe quel site internet pourrait lancer une offre de peer-to-peer lending et ce au détriment des consommateurs. Evidemment ce n’est pas le cas des Zopa et Lending Club par exemple qui ont un service de très grande qualité … néanmoins ce n’est pas le cas de tous les sites internet qui se disent acteur du peer-to-peer lending.
D’autre part, au regard de la crise financière et bancaire qui dure depuis 2008, il est très improbable que la nécessité d’agrément soit abandonnée en France – les réformes actuelles Bale III vont justement dans le sens d’un renforcement de la réglementation bancaire (fonds propres, ratio de liquidité, etc.).
Bien cordialement.
Ch. E.
Bonjour Monsieur Egly,
Je vous remercie pour votre réponse en personne et l’éclaircissement que vous avait apporté sur l’agrément, ainsi que sur votre Business Model.
Pour ce qui est de l’évolution de la législation, espérons (pour Prêt d’Union) que l’avenir vous donne raison. Les plateformes anglosaxons font pression pour faire tomber, ou faire incliner les réglementations locales en leur faveur. Et dans l’éventualité où il y aurait déréglementation sur l’activité de prêt en France, j’aurais aimé connaitre votre plan de contre-offensive … mais bien évidement, je comprendrais que vous ne souhaitiez pas vous exprimer sur ce point, surtout ici à la vue de vos concurrents.
Encore bravo pour cette belle levée de fonds, en tant qu’évangéliste du Crowd funding, je souhaite bien sure tout le succès pour Prêt d’Union !
Bien cordialement,
Ari
Les anglosaxons n’ont aucun intérêt à venir en France, la taille du marché moyenne, la léégislation instable et très complexe dans le domaine du crédit. Autre chose: ils ne savent pas faire du crédit autrement qu’en achetant l’information sur un emprunteur auprès d’organismes qui se chargent de la collecter/mutualiser (ex: Experian, Equifax pour le UK etc.) En France ces fichiers sont pour le moment interdits et donc impossibilité pour eux de venir en France sans changer radicalement leur modèle opérationnel. Ensuite il faut savoir que les frais prélevés par ses établissements ruineraient le TEG qu’ils proposeraient. Au UK les frais sont de 130£, je vous laisse imaginer l’impact sur le TEG pour un crédit de 5K€ sur 36 mois (en plus du taux d’intérêt >4%). Le seul moyen de fonctionner en France c’est en fait de monter … une banque. Il ne faut pas se tromper le prêt entre particuliers en France n’existera pas car notre marché actuel ne le nécessite pas (du moins coté emprunteur). Les taux n’ont rien à voir avec ce que l’on peut trouver chez les anglo-saxons et eux utilise majoritairement le prêt entre particuliers pour se désendetter, chose dont les Français n’ont pas vraiment besoins vu le faible niveau d’endettement comparé aux USA/UK. Vous noterez que seuls les pays où le taux d’endettement à explosé voit se développer une vraie offre de P2P. Les pays comme l’Allemagne, la Suède ont tous vu les start-up de P2P Lending faire un quasi flop.
Cordialement,
Bonjour à Toutes et à tous
Je suis un opérateur économique disposant d’un capital assez important.
Je désire mettre ce capital au porté de toutes personnes et toutes entreprises sérieuses dans le besoin de financement.
je peux mettre à la disposition de la personne ou de l’entreprise le montant qu’il veut à partir de 5000€ à 1.000.000€ voir plus en terme de prêt d’argent ou d’investissement.
Donc toutes personnes ou entreprises dans le besoin de financement, me contactez par mail que voici gilbertlacroix24gmailcom
Bonsoir Mr et Mme
Permettez-moi de poster dans votre groupe
Surtout française, belge, suisse, canadien ……. etc. si vous avez besoin des prêts entre particuliers pour faire face aux difficultés
Financier, nous sommes un groupe d’experts financiers en mesure de faire un prêt au montant dont vous avez besoin et rembourser avec intérêt une
faible taux de 3% avec des conditions qui faciliteront la vie.Nous pouvons vous aider dans plusieurs domaines, notamment
Prêt Finances Prêt d’investissement Prêt Auto Consolidation ligne de crédit Deuxième hypothèque achat de crédit prêt personnel
Donc, si vous n’avez pas la faveur des banques ou mieux vous avez un projet et besoin de financement, un mauvais crédit ou besoin d’argent pour
payer les factures, besoin d’un prêt, n’hésitez pas à nous contacter pour plus d’informations sur nos conditions. Pour plus d’informations s’il vous plaît contactez-nous
par
Mail: robert_damry@outlook.fr
Meilleur salutation
Financement de crédit entre particulier sérieux
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Aide de financement entre particulier
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Bonjour a tous ,
Si vous avez besoin de prêt sérieux entre particulier ne soyez pas aveugle et ne vous laissez pas entraîner par le désespoir car il existe des personnes de mauvaises moralités prêts a profiter de votre faiblesse et vous enfoncer encore plus en vous faisant de fausses promesses par contrat si vous voulez vraiment vous en sortir pour une transaction sérieuse sans risque n’hésitez pas a me contacter afin que je vous mettent en contacte avec une personne sérieuse avec qui j’ai déjà eu a faire ce genre de demande .
Alors pour entrer en contact avec moi je vous laisse mon adresse mail : jc_ortalo@outlook.fr
Bonne chance a tous
Bonjour,
Je suis consultant financier représente un groupe
d’investisseurs et mets à la disposition de tout partenaire sérieux
désireux de faire des prêts pouvant faire fonctionner une entreprise ou
société et autres à partir de 5.000€ à 15.000.000€ à une conditions très
simple. Je fais aussi des investissements entre particuliers de toutes
sortes. J’offre des crédits à court, moyen et long terme. Nos transferts
sont assurés par une banque pour la sécurité de nos opérations. Un prêt
à taux sensationnel à partir de 3% Annuel. Un délai du paiement : vous
ne remboursez rien pendant Les 3 premiers mois. Le choix de durée adapté
à votre balance : vous pouvez Rembourser votre crédit pour une durée de
4 ans.
Enfin pour plus de compréhension veuillez me joindre à l’adresse :
patrickbidaud@live.fr
Témoignage d’un prêt
J’ai réussi à obtenir un prêt auprès d’une institution de micro-crédit,
qui a su me satisfaire au plus vite.
Elle m’a aidé à emprunter une somme de 45000€.
Si par ailleurs vous avez besoin d’un crédit, d’un prêt ou si vous êtes interdits Bancaires,
Ps: veuillez le contacter par E-mail si vous êtes dans le besoin d’un prêt.
Voici son E-mail: loanseriousgmail.com
Partager cette information pour aider nos frères, nos amis et autres personnes dans le besoin.
je suis particulier Résidant en France je viens par ce message vous faire part de mes offres de prêt financier. je suis prêteur certifié et j’exerce dans ce domaine depuis bien longtemps . Je me suis lancé dans ce secteur sous conseil de cadres financiers. Cet secteur d’activité me permet toute fois d’aider les personnes dans le besoin et la bonne gestion de mon capital . J’octroie des prêts à toute personne désirant une aide financière. Ceci est un prêt entre particulier avec des conditions bien simples et précises pour ce fait certaines dispositions sont prises pour le bon déroulement de la procédure. Mon taux d’intérêt sur toute la durée de ce prêt est de 2 % et le remboursement se fait mensuellement. Si toute fois vous êtes intéressé, contactez moi : felix59000@hotmail.fr
Bonjour ,Attention aux faux preteurs,prèteuses et les arnaqueurs des cites, excusez moi pour ce message imprévu , mais il faut que je témoigne car Dieu ma fait le miracle que je n’ai jamais vu : Si J’ai retrouvé le sourire c’est grâce à cette dame de qui j’ai reçu un prêt de 450.000€ pour mon projet et deux de mes collègues ont également reçu des prêts de ce dame sans aucune difficulté. Je vous conseille de ne plus vous trompez de personne.
Si vous voulez effectivement faire une demande de prêt d’argent pour votre projet et tout autre. Je publie ce message parce
que cette dame m’a fait du bien avec ce prêt. C’est par le biais d’un ami que j’ai rencontré cette dame honnête et généreuse
qui m’a permis d’obtenir ce prêt. Alors je vous conseille de la contacter et elle vous satisfera pour tous les services que
vous la demanderez.voici son adresse: roseline-francillette@outlook.fr
Bonsoir
Je suis commerçante la plus part de ceux qui se disent prêteurs sont tous des
escrocs j’étais a la recherche de prêt ça fait 2 ans je me suis fait escroqué par
les genres.Moi j’ai visité un site d’annonce de prêt entre particulier sérieux
partout dans le monde et j’ai connu une madame formidable, du nom de Mme Roseline Francillette
de nationalité Française qui aide toute personne habitant la France, Martinique,
Guadeloupe, Reunion , Nouvelle Calédonie, Honolulu , la Polynésie et autres en
leur faisant des prêts et qui m’a accordé un prêt de 32.000€ ? que je dois
rembourser sur 15ans avec un très faible interêt
de sa part soit 2% sur toute ma durée de prêt et là le lendemain matin j’ai reçu
l’argent sans protocole.Besoin de credit personnel , vos banque refuse de vous
accordez de pret,vous etes en CDI et autre de vous adressez à lui et vous serrez
satisfait mais attention à vous qui n’aimez pas rembourser les prêts. Voici son
e-mail:roseline-francillette@outlook.fr
bonjour,
Incroyable, mais Vrai Dieu est toujours Grand. Après plusieurs rejets de ma demande par la banque, j’ai bénéficié d’un prêt grâce à une dame bien honnête . Pour en savoir plus, veuillez simplement prendre contact avec elle par e-mail au :roseline-francillette@outlook.fr elle offre des prêts de 2000€ à 3.000.000€ à toute personne capable de le rembourser avec intérêt à un taux faible de 2 % ne doutez pas de ce message. C’est une parfaite réalité. Faites passer le message à vos proches qui sont dans le besoin.
le remboursement commence 5 mois après avoir reçu votre crédit
Que Dieu vous bénisse.
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Bonjour a tous, Si vous avez besoin de prêt sérieux entre particulier ne soyez pas aveugle et ne vous laissez pas entrainé
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sérieuse sans risque n’hésitez pas de contacter Mme Roseline Francillette afin que vous pussiez être en contacte avec cette
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Bonjour,
Vous avez des problèmes financiers ? Plus de soucis à se faire, un prêt peut vous aider ! Heureusement qu’il y a une solution à tout. Je vous propose un prêt entre particuliers de 2.000 € à 500.000 € avec un taux d’intérêt fixe de 2,20%. En effet, vous avez en ligne:
-Des Prêts Personnels et Commerciaux
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Les prêts demandés sont obtenus dans un délai de 72 heures après le dépôt des dossiers.
Mon offre est sérieuse, vous pourrez vous en rendre compte à travers la procédure qui est la procédure légale d’octroi de prêt entre particulier.
Contactez-moi dès aujourd’hui et faites-moi connaître le montant d’argent que vous voulez emprunter ainsi que la durée de remboursement de votre choix.
E-mail: nathalie.caravella@yahoo.fr
Bonjour,
Je me présente moi c’est Mr Eddy Lopez ,il y a trop d’escroquerie dans les offres de prêt entre
particulier. Moi j’ai visité un site d’annonce de prêt entre particulier sérieux partout
dans le monde et j’ai connu un monsieur formidable, du nom de Jean Michel Spaeth de nationalité Française
qui aide les gens en leur faisant des prêts et qui m’a accordé un prêt de 100.000€
que je dois rembourser sur 30ans avec un très faible interêt de sa part soit 2% sur toute ma
durée de prêt et là le lendemain matin j’ai reçu l’argent sans protocole.Besoin de credit personnel ,vos
banque refuse de vous accorder de pret,vous etes en CDI et autre de vous adresser à lui et vous serrez
satisfait mais attention à vous qui n’aimez pas rembourser les prêts. Voici son télephone: 0756874571 et son e-mail:
spaethmichel1@gmail.com
Bonjour Moi je suis Jessica Dacremont
Je suis de nationalité Française vivant en France , ma capacité de prêter va jusqu’à 300.000 € à un particulier.
Vu les nombreuses arnaques qui existe aujourd’hui dans le prêt entre particulier, je vous informe que beaucoup de précautions ont été prise afin d’assurer et garantie les personnes qui font les demandes de prêt.
Mon taux d’intérêt est unique et il est non négociable, fixé à 3% sur la valeur total demandé.
J’aimerais aussi vous demander de faire très attention aux offres venant d’Afrique (Côte d’Ivoire, Bénin et autres…), car presque toutes les personnes avec qui j’entre en contact ont déjà été victime d’arnaque.
Ces arnaques ont tellement pris de l’ampleur à tel point que même les chaînes de télévision en parlent (M6, et autre chaîne d’Afrique)
Mon offre est sérieuse, vous pourriez vous en rendre compte à travers la procédure qui est la procédure légale d’octroi de prêt entre particulier.
De grâce j’aimerais être contacté par des personnes sérieuses, étant en mesure de rembourser les prêts.
Les remboursements débutent 5 mois après que les fonds soit viré.
Si vous êtes intéressé contactez moi. . jessicadacremont6@gmail.com
Bonsoir Mme et Mr
Je me présente à vous Mm Clément Sandrine je suis particulier française .je viens par ce message vous faire part de mes offres de prêt.
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longtemps . Je me suis lancé dans ce secteur sous conseil de cadres
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Cordialement Mme Clément