L’embedded finance s’impose : Swan lève 42 millions d’euros pour étendre son modèle en Europe
La finance intégrée (embedded finance) bouleverse ce modèle traditionnel des banques en permettant à des entreprises non financières d’intégrer directement des services bancaires dans leurs produits et plateformes.
Concrètement, un logiciel de gestion comptable peut proposer l’ouverture de comptes, l’émission de cartes ou le traitement des paiements sans que l’utilisateur ait à passer par une banque. Les services bancaires deviennent une fonction native des outils que les entreprises utilisent au quotidien.
Des plateformes d’embedded finance, comme Swan, fournissent une infrastructure bancaire en marque blanche, permettant à toute entreprise d’ajouter des fonctionnalités financières sans se soumettre aux exigences réglementaires du secteur bancaire.
Une évolution vers un modèle d’infrastructure bancaire
Depuis sa création en 2019, Swan s’est imposé comme un partenaire technologique incontournable pour les entreprises cherchant à monétiser leurs flux financiers. Loin d’être un simple fournisseur de solutions, la société se positionne comme un maillon structurant du futur paysage bancaire en Europe. Cette montée en puissance marque un tournant pour Swan, qui dépasse désormais son statut de startup fintech pour devenir une infrastructure bancaire standardisée, capable d’opérer à l’échelle du continent.
Une technologie propriétaire pour un contrôle total
Le succès de Swan repose sur un modèle d’intégration profonde des services financiers, combinant technologie propriétaire, expertise réglementaire et scalabilité européenne. Contrairement à de nombreux acteurs reposant sur des solutions tierces, Swan a développé son propre core banking system, lui permettant de contrôler l’ensemble de son infrastructure sans dépendre d’un prestataire externe.
Cette autonomie se traduit par plusieurs avantages stratégiques :
- Un contrôle total sur la feuille de route produit, avec une capacité d’innovation rapide.
- Des IBAN localisés pour faciliter l’adoption sur différents marchés européens.
- Une gestion complète de la conformité (KYC, lutte contre la fraude, supervision réglementaire) pour libérer ses clients des contraintes administratives.
Grâce à ce positionnement, Swan a su séduire des entreprises comme Pennylane, Indy, Agicap, Libeo et Lucca, qui intègrent ses services bancaires directement dans leurs produits pour offrir une expérience utilisateur sans couture.
Un marché en structuration
La finance intégrée représente aujourd’hui un marché mondial évalué à 185 milliards de dollars, dont 72 milliards en Europe. Pourtant, seulement 20 % de ce potentiel est actuellement exploité, laissant une marge de croissance considérable pour les infrastructures bancaires B2B.
Dans ce contexte, la concurrence se renforce. Des acteurs comme Stripe Treasury, Solaris ou Weavr tentent d’imposer leurs modèles, chacun avec des stratégies différenciées : certains privilégient l’adossement à des institutions bancaires, d’autres, comme Swan, misent sur une intégration complète et un contrôle total des services proposés.
La gestion de la conformité réglementaire dans plusieurs juridictions européennes constitue un autre enjeu clé, alors que les régulateurs renforcent leur surveillance sur les fintechs opérant à grande échelle.
Une levée de fonds pour renforcer l’expansion européenne
Pour soutenir son développement, Swan annonce une extension de sa Série B avec un financement supplémentaire de 42 millions d’euros, mené par Eight Roads Ventures. Les investisseurs historiques Lakestar, Accel, Creandum, Hexa et Bpifrance Digital Venture participent également à l’opération.
Cette levée vise à accélérer le déploiement en Europe, notamment en Italie, et à développer des solutions bancaires sur mesure pour les PME. Swan prévoit également 85 recrutements afin de renforcer ses équipes techniques et commerciales.
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